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□記者 房文彬

日前，由中國(guó)銀保傳媒主辦，明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)辦的2023保險(xiǎn)中介高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)在大連舉辦。與會(huì)嘉賓圍繞目前保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型發(fā)展的三大問題展開深入探討。

為什么要轉(zhuǎn)型

【資料圖】

“我在保險(xiǎn)中介行業(yè)工作了15年，市場(chǎng)對(duì)中介行業(yè)有過不同評(píng)價(jià)?！贝笸ｋU(xiǎn)服務(wù)董事長(zhǎng)蔣銘談道，最早的評(píng)價(jià)是‘小、散、亂、差’四個(gè)字。2008年，他加入保險(xiǎn)中介行業(yè)時(shí)，市場(chǎng)主體小而多，惡性競(jìng)爭(zhēng)、手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象確實(shí)較多。

誠(chéng)然，長(zhǎng)期以來，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在“小散亂”問題，嚴(yán)重阻礙了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和良好形象的樹立。因此，保險(xiǎn)中介高質(zhì)量發(fā)展必須不斷轉(zhuǎn)型。

原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)中介部張領(lǐng)偉將當(dāng)前行業(yè)發(fā)展存在的問題總結(jié)為三點(diǎn)：

一是發(fā)展理念存在偏差。一些機(jī)構(gòu)不重視保險(xiǎn)中介專業(yè)顧問和風(fēng)險(xiǎn)管理核心價(jià)值，依然單純強(qiáng)調(diào)規(guī)模、速度和市場(chǎng)份額，輕視合規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益和社會(huì)效益。

二是發(fā)展模式依舊粗放。專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、差異化發(fā)展不足，一些專業(yè)中介機(jī)構(gòu)主要依附保險(xiǎn)公司；銀行車商等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)普遍依靠渠道資源；個(gè)人代理仍舊采取“人海戰(zhàn)術(shù)”，個(gè)人保險(xiǎn)代理人渠道延續(xù)調(diào)整態(tài)勢(shì)，人力和業(yè)務(wù)總體承壓。

三是發(fā)展能力仍然不強(qiáng)。雖然保險(xiǎn)中介主體類型齊全，但主要還是資源型、依附型甚至通道型機(jī)構(gòu)，龍頭標(biāo)桿企業(yè)不夠多。

不過，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展前景良好。根據(jù)BCG測(cè)算，2027年保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1.2萬億元。

“中介壯大是保險(xiǎn)市場(chǎng)從初級(jí)階段向中高級(jí)階段發(fā)展的必由之路，也是保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步走向成熟的重要信號(hào)。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介不是對(duì)立而是互補(bǔ)的。保險(xiǎn)中介專注于銷售和服務(wù)，保險(xiǎn)公司專注風(fēng)險(xiǎn)集散管理，如果能夠把各自所長(zhǎng)發(fā)揮出來，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展將更加高質(zhì)高效?！笔Y銘說。

轉(zhuǎn)型核心是什么

2020年，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次提出推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系。這是監(jiān)管部門貫徹落實(shí)黨中央決策部署、順應(yīng)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要、對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出的明確目標(biāo)和要求，是保險(xiǎn)中介監(jiān)管和保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展努力的方向。

目前，雖然我國(guó)新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系已初步形成，但進(jìn)一步完善和壯大仍需不斷轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。那么，究竟什么才是保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型的核心？

會(huì)上，嘉賓一致認(rèn)為，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型的核心就是提供越來越專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。

蔣銘認(rèn)為，能否為投保人提供優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)決定著未來中介市場(chǎng)的發(fā)展。在他看來，未來保險(xiǎn)中介行業(yè)的領(lǐng)跑者，將會(huì)以開放型的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)心態(tài)，優(yōu)先從產(chǎn)品為中心的分銷商轉(zhuǎn)變?yōu)橐员ｋU(xiǎn)服務(wù)嵌入客戶日常生活，并為投保人提供最佳保險(xiǎn)服務(wù)。

民太安保險(xiǎn)公估總經(jīng)理助理?xiàng)罘珜?duì)此持同樣觀點(diǎn)。他表示，“在保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展前提下，保險(xiǎn)中介行業(yè)面臨專業(yè)水平、服務(wù)質(zhì)量提升的必然要求。只有提供更高質(zhì)量服務(wù)，才有可能不被去中介化，才有可能不被替代，才有更好的競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>

隨著“二次綜改”全面啟動(dòng)，車險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入深度調(diào)整期。北汽鵬龍保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理李萌萌表示，目前汽車市場(chǎng)迎來充滿巨大挑戰(zhàn)和機(jī)遇的新常態(tài)，汽車保險(xiǎn)中介要為客戶提供以客戶安全為首任的專業(yè)化服務(wù)，持續(xù)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，在人車場(chǎng)景中不斷深掘客戶需求。

波士頓咨詢董事總經(jīng)理、全球合伙人陳蕾表示，從市場(chǎng)調(diào)研來看，保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性、保險(xiǎn)中介渠道的穩(wěn)定性、保險(xiǎn)產(chǎn)品的定制能力均排在手續(xù)費(fèi)前面。由此可見，穩(wěn)定性和專業(yè)能力建設(shè)更有益于保險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

如何轉(zhuǎn)型

構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系，不是一朝一夕的事情，需要監(jiān)管和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等多方持續(xù)發(fā)力。

大連銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)金利佳認(rèn)為，保險(xiǎn)中介要順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，立足本源，深耕藍(lán)海。一是專業(yè)化引領(lǐng)閉環(huán)生態(tài)，二是數(shù)字化驅(qū)動(dòng)精準(zhǔn)對(duì)接，三是高效能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，四是高標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)合作共贏。她指出，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介既是利益共同體，也是責(zé)任共同體，應(yīng)該增加信任，同向發(fā)力，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的多元化合作關(guān)系，通過專業(yè)分工更好服務(wù)消費(fèi)者，共同打造保險(xiǎn)市場(chǎng)新格局。

“我一直在思考，如何將保險(xiǎn)服務(wù)做得更好，讓各方更滿意？”江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)沈開濤表示，保險(xiǎn)服務(wù)最高形式是基于風(fēng)險(xiǎn)減量和參與各方利益平衡的生態(tài)服務(wù)。保險(xiǎn)生態(tài)服務(wù)體系建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，需要從解決服務(wù)難題、構(gòu)建服務(wù)體系、提升服務(wù)要求、把握服務(wù)抓手、明確服務(wù)目標(biāo)等五個(gè)部分發(fā)力。

慧擇控股保險(xiǎn)執(zhí)行總裁、慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理蔣力表示，中介公司和保險(xiǎn)公司唇齒相依。對(duì)于中介公司而言，保險(xiǎn)公司和終端保險(xiǎn)消費(fèi)者都是客戶，只有實(shí)現(xiàn)雙贏，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

張領(lǐng)偉表示，下一步，中介監(jiān)管工作將深化保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革，推動(dòng)人員分級(jí)分類。推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管，持續(xù)治理“多散亂”。加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。進(jìn)一步釋放線上保險(xiǎn)活力，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展。鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介服務(wù)養(yǎng)老醫(yī)療，提高人民群眾養(yǎng)老醫(yī)療服務(wù)可獲得性。

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