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額度之后是價(jià)格。

從今日起，廣州的四大行房貸全線漲價(jià)，據(jù)悉，工農(nóng)中建四大行的首套房貸利率調(diào)整為L(zhǎng)PR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為L(zhǎng)PR+40bp，二套房則是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。

已有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)

房貸價(jià)格上漲無(wú)疑給燥熱的房地產(chǎn)市場(chǎng)澆下一瓢涼水。不過據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，目前股份行暫時(shí)還按兵不動(dòng)，不過額度緊缺。

平安銀行廣州分行接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，目前我行房貸業(yè)務(wù)仍在正常開展中，根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)要求，個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)在今年將按照管控額度進(jìn)行發(fā)放，新受理的業(yè)務(wù)將根據(jù)客戶申請(qǐng)時(shí)間，按要求有序發(fā)放。此外，對(duì)于存量房貸業(yè)務(wù)，分行從客戶實(shí)際需求出發(fā)，正常受理個(gè)人提前還款業(yè)務(wù)。目前個(gè)人首套住房貸款定價(jià)為L(zhǎng)PR+35bp，暫無(wú)上浮計(jì)劃。

雖然分行有額度，但每家支行的情況也可能大相徑庭，華夏銀行就表示，從本周一開始已經(jīng)暫停了房貸業(yè)務(wù)，可能春節(jié)前，都無(wú)法接待。中信銀行則是接指定渠道業(yè)務(wù)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前了解，廣州銀行業(yè)，個(gè)人按揭貸款被要求“雙管控”：要求新增個(gè)人住房貸款占比不能超過12.6%，每個(gè)月新增個(gè)人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個(gè)月(四季度)的平均放款額度，而且所有廣州銀行一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

建設(shè)銀行廣東分行某信貸業(yè)務(wù)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“上周五收到的通知，全廣州個(gè)人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余額不新增，而是暫停按揭狀態(tài)，一筆都不讓投。”

對(duì)此停貸之舉，該人士表示，“停貸”之前，建行在廣州房貸一直是正常投放，并非超額放量，所以并非此前投放才會(huì)緊急叫停，而是當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門主動(dòng)調(diào)控。

“相比去年，現(xiàn)在整體貸款還是比較緊張的，少數(shù)銀行情況還好，目前排隊(duì)等放貸的市民，至少要等2到3個(gè)月，這已經(jīng)是比較好的結(jié)果了。” 廣州大源按揭代理服務(wù)有限公司總經(jīng)理鄭大源接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。

對(duì)于越來(lái)越緊張的額度，鄭大源也呼吁，不要傷及剛需。“房地產(chǎn)調(diào)控政策是需要的，但是調(diào)控的結(jié)果通常是誤傷了無(wú)數(shù)的剛需一族，調(diào)控加碼的同時(shí)，能否給剛需一族留下一條生機(jī)?調(diào)控剛需苦，不調(diào)控苦剛需。”

不過也有銀行在這波額度之爭(zhēng)中，表現(xiàn)得“凡爾賽”，匯豐銀行廣州分行屬于少數(shù)情況較好的銀行，其有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，目前首套房的貸款利率是LPR基準(zhǔn)，為4.65%;二套則上浮60個(gè)基點(diǎn)，為5.25%;目前還有額度，在資料齊全的情況下，一周就可以出審批結(jié)果。

南粵銀行目前在湛江地區(qū)，首套房改為L(zhǎng)PR+45BP，二套LPR+60BP，目前額度充足，不算緊張。審批周期相對(duì)廣州地區(qū)要快速不少，資料齊全一般是2-3天即可。

融360大數(shù)據(jù)研究院研究員李萬(wàn)賦認(rèn)為，從規(guī)定的上限和過渡期限來(lái)看，監(jiān)管目的不在于短期內(nèi)急劇下降房貸規(guī)模，而是從調(diào)整結(jié)構(gòu)入手，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期內(nèi)銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

銀行房貸業(yè)務(wù)幾個(gè)變數(shù)

2020年最后一天，監(jiān)管放大招，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)再臨變局。央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布重磅文件《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》)，將銀行劃分為五檔，分別對(duì)各檔銀行房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款在本行總貸款的占比做出上限要求。從制度上看，為各類銀行機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比劃定了“紅線”，其中個(gè)人住房貸款余額占比最高不超過32.5%，規(guī)模越小的銀行，上限要求越低。

對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)究竟會(huì)有何種影響，隨后各個(gè)機(jī)構(gòu)也都對(duì)此進(jìn)行了測(cè)算。據(jù)中信建投的研報(bào)，目前上市銀行中，有8家銀行個(gè)人住房貸款占比未來(lái)可能需要調(diào)整。從去年中報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，大行中建行、郵儲(chǔ)銀行住房按揭貸款余額超過32.5%，有調(diào)整的壓力，但是有兩年的調(diào)整期。股份制銀行中，招行、興業(yè)有調(diào)整壓力，有四年的調(diào)整期。而中小銀行中，成都銀行、鄭州銀行、西安銀行、青農(nóng)商行調(diào)整壓力相對(duì)比較大，也有四年調(diào)整期。

從上市銀行數(shù)據(jù)看，未來(lái)四年，總計(jì)需要壓降7500億的按揭貸款，需要合計(jì)壓降的房地產(chǎn)行業(yè)貸款規(guī)模是6400億。比較來(lái)看，按揭需要壓降的規(guī)模更大。大行和股份制壓降規(guī)模更大，按揭需要壓降的規(guī)模分別是3000億、4200億。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，劃定上限對(duì)住房貸款申請(qǐng)及房貸利率的影響可控。首先是超限銀行有限，其次規(guī)模有限，且個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)主要集中在國(guó)有大行，新規(guī)的過渡期較長(zhǎng)，因此無(wú)論對(duì)個(gè)人還是銀行，影響都有限。

董希淼還認(rèn)為，調(diào)控不是絕對(duì)縮量，如果未來(lái)其他貸款增多，房貸所占比例自然就會(huì)減少。未來(lái)，銀行涉房貸款業(yè)務(wù)可能會(huì)出現(xiàn)兩個(gè)變化：一是房地產(chǎn)貸款在銀行之間結(jié)構(gòu)將有一定變化，部分超標(biāo)的銀行進(jìn)行壓降，而占比較低的銀行還有增長(zhǎng)空間;二是房地產(chǎn)貸款面臨增長(zhǎng)“天花板”，部分銀行經(jīng)營(yíng)將更加審慎，貸款利率和條件或有小幅調(diào)整。

新規(guī)至今已實(shí)施已經(jīng)接近一個(gè)月，從長(zhǎng)期來(lái)看，銀行今年的房貸投放總規(guī)模有收緊預(yù)期。未來(lái)房貸利率的變動(dòng)預(yù)計(jì)將更加“一城一策”化：樓市穩(wěn)定地區(qū)的房貸利率在加點(diǎn)數(shù)固定的前提下基本緊跟5年期LPR的波動(dòng)幅度，其他地區(qū)則根據(jù)熱門程度和5年期LPR波動(dòng)情況綜合對(duì)房貸利率的加點(diǎn)數(shù)進(jìn)行指導(dǎo)定價(jià)。

(記者 葉麥穗)

關(guān)鍵詞： 銀行，房貸