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隨著用戶消費習慣由線下轉移到線上，手機銀行正成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務線上化的重要依托。中國證券報記者注意到，中國農業(yè)銀行、中國銀行近期都對手機銀行功能進行了完善，客戶體驗逐步提升。

為不同客群定制專屬版本

近期，農行上線了掌銀“鄉(xiāng)村版”。掌銀“鄉(xiāng)村版”秉承簡介、專屬、優(yōu)惠的理念，優(yōu)化了頁面設計，將“惠農e貸”等惠農客戶專屬產品配置在掌銀首頁，方便縣域客戶使用。

與農行針對縣域客戶推出專屬界面類似的是，中行新發(fā)布的手機銀行7.0為老年客群定制專屬“歲悅長情”版手機銀行，通過大字體展現、語音識別、產品定制等，使針對老年人的金融服務更有溫度。

此外，中行手機銀行7.0還構建了“無邊界”銀行。拓寬場景化服務，將金融服務與跨境、教育、體育、銀發(fā)四大場景深度融合，構建跨界金融生態(tài)圈?？缇硤鼍胺找劳兄袊y行跨境金融優(yōu)勢，優(yōu)化升級留學匯款、外幣現鈔預約等40余項核心跨境金融產品，構建留學、旅游非金融服務體系;在教育場景服務方面，支持“家、師、生、校、教”全客群服務，打造智慧校園服務，推出寶寶存錢罐、BOBO留聲機等集智能、趣味于一體的特色親子產品;銀發(fā)場景服務為養(yǎng)老客群提供覆蓋醫(yī)、食、住、行、娛、情、學全方位服務;體育場景服務發(fā)揮“雙奧”銀行品牌優(yōu)勢，以金融科技支持智慧冬奧，上線一站式冰雪運動專區(qū)，覆蓋境內外300余家冰雪場館，推出冬奧滑雪通、冬奧貴金屬等系列冬奧產品，打造“冰雪+戶外”特色服務品牌。

金融場景建設尤為重要

當前，手機銀行作為傳統(tǒng)零售銀行數字化轉型的重要體現和銀行業(yè)務線上化發(fā)展的主要渠道，越來越受到商業(yè)銀行的重視。最關鍵的一點就是通過手機銀行構建金融生態(tài)圈。

中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認為，構建金融生態(tài)圈對于商業(yè)銀行具有重大意義。金融生態(tài)的建成，一是可以增加銀行客戶導流，增加客戶黏性;二是沉淀存款、降低客戶營銷成本;三是提高單位客戶對銀行的邊際貢獻度;四是加快零售資管的轉型;五是提高盈利能力，提高ROE。

不過，金融場景建設對于行業(yè)深度和廣度提出較高要求。商業(yè)銀行如何集中力量選擇最具發(fā)展前景、與自身稟賦相契合的方向進行突破顯得格外重要。

中國銀行發(fā)布的《金融場景生態(tài)建設行業(yè)發(fā)展白皮書》建議，可從戰(zhàn)略選擇、市場空間、生態(tài)格局、自身稟賦等維度進行評價。戰(zhàn)略選擇方面，應評價目標場景是否順應大勢，即高度契合國家戰(zhàn)略導向和社會發(fā)展需要。未來，電子商務、社區(qū)經濟、運動、醫(yī)療、汽車、教育等領域將是商業(yè)銀行順應我國人口結構變化、滿足人民群眾需求、服務實體經濟的必然選擇。市場空間方面，應評價目標場景當前的市場空間及未來發(fā)展?jié)摿Γ淳哂幸欢ǖ目蛻粢?guī)模與市場容量，未來具有增長潛力和價值轉化能力。生態(tài)格局方面，應評價目標場景當前的生態(tài)格局情況，即是否已經具備相對成熟的行業(yè)格局，基礎設施、產業(yè)鏈是否完備，參與場景建設的機構競爭是否激烈。自身稟賦方面，應評價商業(yè)銀行的自身稟賦是否能夠支撐目標場景建設，具體可以通過客群匹配、行業(yè)專長、運營能力、行業(yè)協同四個方面來進行評價。

關鍵詞： 手機銀行 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 業(yè)務線上化 重要依托