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降低投資門檻、放寬持股上限、取消業(yè)務(wù)審批——

新一輪金融開放，看點可不少

不久前，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，在深入研究評估的基礎(chǔ)上，近期擬推出12條銀行業(yè)保險業(yè)擴(kuò)大對外開放的新措施。連日來，各界對于中國金融業(yè)對外開放的關(guān)注持續(xù)升溫。業(yè)內(nèi)人士指出，中國推出的新一輪擴(kuò)大銀行業(yè)保險業(yè)對外開放舉措，不僅回應(yīng)了外資金融機(jī)構(gòu)的關(guān)切，同時也是中國經(jīng)濟(jì)和金融自身發(fā)展的需要。

這些開放舉措，既有利于豐富市場主體、激發(fā)市場活力，提高金融業(yè)經(jīng)營管理水平和競爭能力;也有利于學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)理念和經(jīng)驗，擴(kuò)大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，增加金融有效供給，體現(xiàn)了中國經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展的題中之義。

外資來華“門更大，路更寬”

——擴(kuò)大金融開放，有助于提升外資機(jī)構(gòu)在中國的經(jīng)營空間與便利度

5月初，國家外匯管理局公布的一則信息引發(fā)了廣泛關(guān)注。該信息顯示，今年以來，國家外匯管理局共批準(zhǔn)13家合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)投資額度共計47.4億美元，超過2018年全年批準(zhǔn)總額度;共批準(zhǔn)12家人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者(RQFII)投資額度共計240億元，超過2018年全年批準(zhǔn)總額度的一半。這意味著，外資進(jìn)入中國的大門正越來越大、道路越來越寬。

“中國擴(kuò)大對外開放的決心和正在推動的一系列改革舉措，使得中國金融市場對外資越來越有吸引力。我國股票市場和債券市場相繼被納入多個全球重要指數(shù)，也使外資對我國金融市場有較強的配置需求。一季度，境外機(jī)構(gòu)凈買入我國股票194億美元，境外機(jī)構(gòu)凈買入我國債券95億美元，較去年同期及第四季度均大幅增長。國家外匯管理局將繼續(xù)積極支持金融市場擴(kuò)大對外開放，滿足境外投資者對我國金融市場不斷擴(kuò)大的投資需求，吸引全球長期資本進(jìn)入中國金融市場。”國家外匯管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

執(zhí)行層面之外，中國銀保監(jiān)會發(fā)布的12條新舉措，受到了更大關(guān)注。具體來看，這些措施主要包括：同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業(yè)銀行的持股比例上限;取消外國銀行來華設(shè)立外資法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求;取消境外金融機(jī)構(gòu)投資入股信托公司的10億美元總資產(chǎn)要求;允許境外金融機(jī)構(gòu)入股在華外資保險公司;允許外國保險集團(tuán)公司投資設(shè)立保險類機(jī)構(gòu);同時放寬中資和外資金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立消費金融公司方面的準(zhǔn)入政策;取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)審批，允許外資銀行開業(yè)時即可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)等。

中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，12條開放新措施旨在進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域外商投資和經(jīng)營環(huán)境，激發(fā)外資參與中國金融業(yè)發(fā)展的活力。“比如，取消相關(guān)的外資股比限制，外資可以自由選擇參股、合資或獨資等方式在華經(jīng)營，進(jìn)一步促進(jìn)中資和外資實行公平競爭。再如，取消總資產(chǎn)等機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的數(shù)量型準(zhǔn)入要求，更多運用審慎性條件綜合評估申請人資質(zhì)，可以吸引更多具備專業(yè)特色的優(yōu)質(zhì)外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入，有助于進(jìn)一步豐富金融市場主體，改善金融服務(wù)供給。此外，擴(kuò)大外資業(yè)務(wù)范圍等方面的措施將進(jìn)一步擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)在華經(jīng)營的空間，提升其經(jīng)營便利度。”

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛認(rèn)為，此次開放新政的提出是對前一階段金融開放總體方向、政策原則的落實和深化。“比如，同時取消外資銀行對中資商業(yè)銀行的持股比例上限，體現(xiàn)了外資和中資的一致性標(biāo)準(zhǔn);再如，取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)審批，允許外資銀行開業(yè)時即可經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，也是促進(jìn)市場更充分競爭的體現(xiàn)。”曾剛說。

“鯰魚效應(yīng)”將會擴(kuò)大

——“小而美”“小而精”的外資進(jìn)入，將促使中國金融體系更加均衡

新一輪金融開放政策落地，帶來的影響無疑是巨大的。據(jù)了解，當(dāng)前中國銀行業(yè)保險業(yè)已形成了國有、民營和外資等多元股權(quán)結(jié)構(gòu)。其中，民營資本在股份制銀行、城商行、農(nóng)商行和保險公司總股本中，占比已分別達(dá)到43%、56%、83%和49%。外資銀行和外資保險公司在華資產(chǎn)占比為1.64%和6.36%。

郭樹清指出，金融管理部門堅持內(nèi)外一致，對境內(nèi)外各主體公平對待、一視同仁，在同一規(guī)則下開展合作與競爭，形成多贏格局。他表示，通過進(jìn)一步擴(kuò)大開放，構(gòu)建公平一致的市場環(huán)境，將更加有利于銀行保險機(jī)構(gòu)充分競爭，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為，形成合理多樣的市場體系。

以“允許境外金融機(jī)構(gòu)入股在華外資保險公司”為例，放開前，外資保險公司境外股東應(yīng)為保險公司;放開后，允許符合條件的非保險金融機(jī)構(gòu)持股外資保險公司，可以豐富外資保險公司的股東類型和資金來源。“目前中國保險市場已經(jīng)引進(jìn)6家外資保險經(jīng)紀(jì)公司。取消相關(guān)業(yè)務(wù)年限以及總資產(chǎn)的要求，將有利于鼓勵和引導(dǎo)后發(fā)優(yōu)勢顯著的優(yōu)質(zhì)外資保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入中國市場，有利于中國加深與國際先進(jìn)同行的交流合作。”肖遠(yuǎn)企說。

在中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼看來，金融業(yè)推出新一輪對外開放舉措，利于引入有特色有優(yōu)勢的外資中小金融機(jī)構(gòu)，改善國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系不夠均衡的現(xiàn)狀，促進(jìn)內(nèi)外資中小金融機(jī)構(gòu)開展包括股權(quán)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品等層面的更多合作，也有助于金融更好服務(wù)民營小微企業(yè)。

“此前，中國引入的外資基本上是頂級特大規(guī)模知名外資機(jī)構(gòu)，規(guī)模限制的取消有利于引入外資中規(guī)模相對較小，尤其是發(fā)展較好、‘小而美’、‘小而精’的中小型外資進(jìn)入中國。這些中小外資機(jī)構(gòu)的引入，一方面有利于金融業(yè)對外開放中主體層次的豐富，改善中國金融體系不均衡的狀態(tài);另一方面，有利于形成‘鯰魚效應(yīng)’，促進(jìn)金融業(yè)充分競爭，讓實體經(jīng)濟(jì)中的民營企業(yè)和小微企業(yè)獲得更多支持。”董希淼對記者說。

南開大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系系主任彭支偉在接受本報記者采訪時指出，中國推出新一輪擴(kuò)大金融開放的措施，一個直接效果就是促進(jìn)國內(nèi)金融行業(yè)競爭，提升金融市場在配置要素和資源方面的效率。“如今，中國經(jīng)濟(jì)正在謀求更高質(zhì)量發(fā)展，因此金融業(yè)也要進(jìn)行供給側(cè)改革。此時，進(jìn)一步擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放，顯然有利于促進(jìn)改革，讓中國金融行業(yè)加速提升。”

快馬加鞭“入場競技”

——金融對外開放的新動作，較好地回應(yīng)了外資的現(xiàn)實需求和關(guān)切

瑞士銀行對瑞銀證券的持股比例提升至51%，實現(xiàn)絕對控股;約旦阿拉伯銀行和摩洛哥外貿(mào)銀行成功設(shè)立上海分行;安聯(lián)(中國)保險獲準(zhǔn)籌建，成為中國首家外資保險控股公司;美國標(biāo)普公司獲準(zhǔn)進(jìn)入中國信用評級市場;美國運通公司在中國境內(nèi)發(fā)起設(shè)立合資公司，籌備銀行卡清算機(jī)構(gòu)的申請已經(jīng)審查通過……隨著上一輪金融開放的持續(xù)落地，外資金融機(jī)構(gòu)正越來越積極地布局中國市場。

如今，新一輪金融開放政策顯然進(jìn)一步增加了中國對海外金融機(jī)構(gòu)的吸引力。新加坡星展銀行表示，開放政策的落地使得外資銀行可以在中國有更加公平的競技場，更多改革之后，星展銀行也更加愿意在中國投資，更加愿意拓展在中國的業(yè)務(wù)。摩根士丹利預(yù)計，隨著中國A股市場在MSCI新興市場指數(shù)中占比的提高，外資持有中國A股的比例在10年內(nèi)將從2.6%上升至約10%，每年有望帶來上千億美元的資金流入中國資本市場。

作為目前中國市場上最大的外資財險公司，安盛天平將由法國安盛100%全資持有，是中國財險公司前20強里的首家外資全資公司。近年來，中國金融業(yè)的不斷開放特別是保險業(yè)的快速增長，讓安盛天平堅定了加大布局中國市場的信心。

安盛中國執(zhí)行主席兼首席執(zhí)行官衛(wèi)澤韋表示，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)正推動市場自由化發(fā)展，也為外商提供了與國內(nèi)企業(yè)相同的市場準(zhǔn)入水平，積極的變化隨處可見。“我們始終對中國市場充滿信心，并且相信中國市場擁有巨大的增長潛力?，F(xiàn)在我們已經(jīng)成為國內(nèi)行業(yè)領(lǐng)先的壽險及財險外資公司，在未來安盛天平將繼續(xù)致力于服務(wù)中國市場大眾并進(jìn)一步深耕保險行業(yè)，提供更加人性化的服務(wù)，從而以‘質(zhì)’取勝。”

“商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，一季度全國新設(shè)立外商投資企業(yè)9616家，實際使用外資2422.8億元人民幣，同比增長6.5%;3月當(dāng)月實際使用外資同比增長達(dá)8%。其中，高技術(shù)制造業(yè)和高技術(shù)服務(wù)業(yè)大幅增長，美國、日本、韓國、歐盟等經(jīng)濟(jì)體對華投資出現(xiàn)較快增長。外資大量來華投資興業(yè)從一個側(cè)面也表明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢要求中國提供更加多元、更加開放、更加有效的金融服務(wù)。擴(kuò)大金融開放，顯然有利于這種開放型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。可以說，新一輪金融對外開放舉措，較好地回應(yīng)了外資的現(xiàn)實需求和關(guān)切。”彭支偉說。

王俊嶺

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