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監(jiān)管層在推動(dòng)網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)檢查的同時(shí)，網(wǎng)貸清退潮也隨之涌起。11月7日，湖南省正式公布了境內(nèi)53家P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治首批取締類(lèi)機(jī)構(gòu)名單。

實(shí)際上，在清退網(wǎng)貸平臺(tái)的戰(zhàn)場(chǎng)上，全國(guó)多個(gè)地區(qū)都已“亮劍”。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，自去年9月份深圳市出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引》(征求意見(jiàn)稿)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《退出指引》)以來(lái)，截至目前，已有10省市相繼推出相關(guān)機(jī)構(gòu)退出指導(dǎo)文件。

對(duì)于哪些網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該被清退，從各地文件來(lái)看并沒(méi)有披露相關(guān)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，從目前一些被約談的擬清退平臺(tái)來(lái)看，這些基本都屬于合規(guī)整改無(wú)望、運(yùn)營(yíng)停滯，或者存在一些違法違規(guī)行為的平臺(tái)。

隨著合格檢查的進(jìn)一步推進(jìn)，這股清退潮的范圍勢(shì)必會(huì)越來(lái)越大。對(duì)于后期的影響，融360分析師艾亞文在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“清退的平臺(tái)范圍首先會(huì)集中在問(wèn)題平臺(tái)和‘僵尸平臺(tái)’中。融360統(tǒng)計(jì)的網(wǎng)貸數(shù)據(jù)顯示，2018年1月1日-11月22日，網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1097家，其中部分問(wèn)題平臺(tái)，特別是跑路失聯(lián)和經(jīng)偵介入的平臺(tái)，應(yīng)該被有序引導(dǎo)出局。”

擬清退平臺(tái)整改無(wú)望

或存在違法違規(guī)行為

11月7日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治》，宣布已確定第一批取締類(lèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)53家，并公布名單。

名單顯示，湖南首批取締的53家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中，長(zhǎng)沙取締了45家，包括開(kāi)心貸、合眾貸、中納聯(lián)投等機(jī)構(gòu)。此外，株洲、懷化各取締了兩家，湘潭、邵陽(yáng)、衡陽(yáng)、常德各取締一家。

公告稱(chēng)，第一批取締類(lèi)名單由省P2P網(wǎng)貸整治辦會(huì)同公安、工商、人民銀行等部門(mén)共同研究認(rèn)定，并報(bào)省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)。根據(jù)清理整治進(jìn)程，后續(xù)將不定期公告取締類(lèi)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。

據(jù)融360網(wǎng)貸組提供給記者的資料顯示，湖南首批取締的53家網(wǎng)貸平臺(tái)中，跑路失聯(lián)和提現(xiàn)困難的分別為21家、15家，兩者占比達(dá)80%，其他17家也已經(jīng)暫停運(yùn)營(yíng)。這些平臺(tái)均不在公安部“非法集資案件投資人信息登記平臺(tái)”的131家平臺(tái)之列，其中多數(shù)平臺(tái)在2014年-2015年間上線運(yùn)營(yíng)，背景和實(shí)力較弱，規(guī)模相對(duì)較小。目前，這些平臺(tái)均已不再正常運(yùn)營(yíng)，網(wǎng)站已無(wú)法訪問(wèn)。

事實(shí)上，除了湖南公布網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)取締名單外，自去年以來(lái)，深圳、濟(jì)南、北京、上海等10個(gè)省市的互金協(xié)會(huì)、互金風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治組等都相繼發(fā)布了相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)退出指引文件。

從目前下發(fā)的文件來(lái)看，監(jiān)管層沒(méi)有披露清退的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。但從一些被約談的擬清退平臺(tái)來(lái)看，這些平臺(tái)基本都屬于合規(guī)整改無(wú)望，運(yùn)營(yíng)停滯，或者存在一些違法違規(guī)行為。

僅少數(shù)平臺(tái)清退成功

無(wú)法如期還款等難點(diǎn)重重

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1231家，相比9月底減少了46家。而在深圳出臺(tái)《退出指引》前的2017年8月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2065家。也就是說(shuō)，在14個(gè)月時(shí)間里，受到問(wèn)題平臺(tái)跑路、倒閉、清退等多重因素疊加，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量減少834家，降幅高達(dá)40.39%。

雖然網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量在銳減，各地也紛紛推進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的清退業(yè)務(wù)。但是，艾亞文指出，就目前來(lái)看，完全清退成功的平臺(tái)很少，只有少數(shù)幾家平臺(tái)承諾將如期兌付出借人資金。存量自然消化之后退出網(wǎng)貸行業(yè)的，比如之前的美利金融，從一家P2P轉(zhuǎn)型為一家消費(fèi)分期資產(chǎn)端的公司。

而據(jù)記者梳理，在宣布清盤(pán)、公布兌付方案后，完成兌付流程的網(wǎng)貸平臺(tái)也僅為少數(shù)。如長(zhǎng)投在線于今年5月7日宣布停止運(yùn)營(yíng)，并給用戶留出一周時(shí)間申請(qǐng)贖回未到期的產(chǎn)品。據(jù)投資人反映，平臺(tái)已經(jīng)按照約定完成全部本息兌付。今年4月26日，金疙瘩宣布自7月1日起正式停止運(yùn)營(yíng)。6月13日，金疙瘩在其微信公眾號(hào)發(fā)布清盤(pán)結(jié)果公告稱(chēng)，截至當(dāng)日，平臺(tái)已經(jīng)完成全部存量產(chǎn)品的本息兌付工作。

合理清退有序退出

將成未來(lái)行業(yè)常態(tài)

不少投資人也反映，印象中100%完成兌付的網(wǎng)貸平臺(tái)不超過(guò)10家。為何網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退“未聞樓梯響，難見(jiàn)人下來(lái)”?艾亞文認(rèn)為，難點(diǎn)與障礙主要在于借款人無(wú)法如期還款。很多借款項(xiàng)目的借款期限很長(zhǎng)，有些借款人能夠配合平臺(tái)提前還款，但還是有相當(dāng)一部分借款人是不能按時(shí)還款，或者無(wú)法還款的，這就涉及到法律訴訟，而一旦進(jìn)入法律訴訟，期限又會(huì)拉的很長(zhǎng)。另外，出借人對(duì)于平臺(tái)清退方案不滿意，與平臺(tái)長(zhǎng)時(shí)間的協(xié)商也非常耗費(fèi)時(shí)間。還有一部分平臺(tái)是因?yàn)榻?jīng)偵介入，而立案、偵查、起訴、審判流程也會(huì)比較長(zhǎng)。

如在清退的過(guò)程中，記者發(fā)現(xiàn)也不乏錢(qián)保姆類(lèi)“退而不清”的平臺(tái)。錢(qián)保姆于今年8月份宣布清盤(pán)，并給出兌付方案。平臺(tái)待還款金額為5.08(含利息)億元，所有待還金額將分24個(gè)月進(jìn)行兌付，從2018年8月份開(kāi)始進(jìn)行兌付，每月25日后兌付，月兌付金額不低于累計(jì)到期回款的5%。

在10月16日，錢(qián)保姆又公告稱(chēng)，因資產(chǎn)無(wú)法處置迅速變現(xiàn)，導(dǎo)致原兌付公告方案不能實(shí)施，變更了兌付方案。然而在10月23日，浙江經(jīng)偵官方微信發(fā)布《“錢(qián)保姆”警情通報(bào)》稱(chēng)，10月16日，濱江警方對(duì)浙江佰財(cái)金融信息服務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案(該公司下設(shè)“錢(qián)保姆”)立案?jìng)刹椤?/p>

“多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)還是按照退出指引有序進(jìn)行兌付清償?shù)模捎谥叭狈ΡO(jiān)督，清盤(pán)退出中很多平臺(tái)存在一些違法行為。”前述業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于反復(fù)無(wú)常、且兌付方案缺乏誠(chéng)意的平臺(tái)，投資者應(yīng)該拿起法律武器，維護(hù)自己的權(quán)益。當(dāng)然，如果平臺(tái)一旦涉嫌違法，監(jiān)管層和經(jīng)偵都應(yīng)該及時(shí)介入。

對(duì)于如何把握清退效果和風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡，艾亞文認(rèn)為，只要平臺(tái)是在按照相關(guān)退出指引來(lái)安排工作，監(jiān)管層應(yīng)該給予平臺(tái)一定的時(shí)間，同時(shí)也做好出借人的安撫工作。但是，只要平臺(tái)涉嫌非法集資、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等惡性違法行為，監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)及時(shí)介入。

目前，已有10個(gè)省市發(fā)布清退指引等相關(guān)文件，而在合規(guī)檢查期間，這股清退潮的浪頭還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)。

網(wǎng)貸天眼分析師高才業(yè)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著清退工作逐步展開(kāi)，未來(lái)在全國(guó)范圍內(nèi)可能會(huì)出現(xiàn)數(shù)百家因不合規(guī)無(wú)法備案或經(jīng)營(yíng)有困難的平臺(tái)選擇退出網(wǎng)貸行業(yè)，未來(lái)在監(jiān)管層的引導(dǎo)下，合理清退和有序退出可能會(huì)成為行業(yè)常態(tài)。

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)貸 退出 難點(diǎn)