上半年小微貸款增加超370億元、利率下降0．33個百分點，青島普惠金融跑出“加速度”！
這是一份頗為亮眼的青島銀行保險機構發(fā)展普惠金融、服務實體經濟“半年報”。
來自國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，青島轄區(qū)銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款余額為2611．53億元，較年初增加370．36億元，增幅為16．53％，高于各項貸款增速7．65個百分點，貸款戶數(shù)265718戶，較年初增加10730戶。
(相關資料圖)
亮眼數(shù)據(jù)的背后，是青島金融業(yè)扎實開展“深化作風能力優(yōu)化營商環(huán)境”專項行動、服務小微企業(yè)內生動力不斷增強的努力與實效。
今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局多措并舉，持續(xù)引導轄區(qū)銀行保險機構聚焦中小微企業(yè)融資難題，通過完善服務機制、創(chuàng)新服務模式、強化信貸保障，強化金融要素保障，擴大金融供給，不斷提升金融服務實體經濟質效。
在監(jiān)管部門的力促下，青島各銀行保險機構成立由主要負責人任組長，相關部門負責人為小組成員的專項行動領導小組，作為“一把手”工程統(tǒng)籌推進。將優(yōu)化營商環(huán)境列入重點工作考核，在內部績效考核機制中提高民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農”等信貸薄弱領域的考核分值權重，加大正向激勵力度。嚴格落實小微企業(yè)不良貸款容忍度要求，進一步加大小微企業(yè)授信盡職免責制度和容錯糾錯機制落實力度，激發(fā)信貸人員“敢貸愿貸”內生動力。
亮眼數(shù)據(jù)的背后，還是青島銀行保險機構探索更多新模式、蹚出更多新路徑的創(chuàng)新熱情持續(xù)高漲。
今年以來，青島銀行保險機構強化服務民營企業(yè)、小微企業(yè)和涉農主體的資源保障，單列全年信貸投放計劃，確保信貸資金足額投放，銀行保險機構積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。同時，持續(xù)完善機構體系，精準發(fā)力，加大資金聚集力度，為地方經濟發(fā)展提供更多資金支持。
國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局相關負責人表示，下一步，青島銀行保險機構將對標行業(yè)一流水平，加大產品服務創(chuàng)新力度，力爭推出含金量更高的金融服務措施，努力形成一批可復制、可推廣的“青島經驗”，為市場主體提供更加優(yōu)質的金融服務。
打通融資瓶頸制約
青島博納德機械科技是一家制造業(yè)企業(yè)，引進了德國凸輪轉子泵核心技術。隨著企業(yè)生產制造以及經營能力持續(xù)升級，企業(yè)擬在以高端研發(fā)智造為特色的“雙高”產業(yè)園——均和云谷青島未來創(chuàng)新園新建廠房，但由于資金不足，企業(yè)“入園”遇到了融資難題。
“入住高新產業(yè)園區(qū)是促進企業(yè)轉型升級的助推器，我們下決心在園區(qū)購建新廠房，卻因固定資產投入資金量大，遭遇了進退兩難的發(fā)展‘瓶頸’。當我們了解到建行‘入園貸’業(yè)務，一下子感覺找到了一把邁進園區(qū)的‘金鑰匙’?！痹摴矩撠熑私榻B道。
“入園貸”是建設銀行推出的普惠金融產品，進一步優(yōu)化了小微企業(yè)固定資產購置融資服務模式及業(yè)務流程，以滿足企業(yè)成長初期融資需求。該產品借助產業(yè)園區(qū)體系化、規(guī)?；洜I模式，批量滿足園區(qū)企業(yè)購置工業(yè)廠房、研發(fā)樓、配套員工宿舍等固定資產的融資需求。
在了解到企業(yè)的實際需求后，建行青島城陽支行積極向園區(qū)管委核實企業(yè)融資背景，在園區(qū)的大力支持下，快馬加鞭為企業(yè)辦理“入園貸”，首筆資金1000萬元順利入賬?！昂罄m(xù)我們會積極對接園區(qū)企業(yè)，推薦更加豐富、更加精準的普惠金融產品，讓金融活水流向更多的實體經濟，支持帶動產業(yè)園規(guī)模化發(fā)展?！苯ㄐ星鄭u城陽支行客戶經理介紹說。
今年以來，類似于這樣通過創(chuàng)新產品與服務，解決小微融資難，已成為青島銀行保險機構的常態(tài)。一方面通過強化服務民營企業(yè)、小微企業(yè)和涉農主體的資源保障，單列全年信貸投放計劃，確保信貸資金足額投放；另一方面，開展系列產品推介及銀企對接活動，打通融資“梗阻”，暢通融資渠道。積極聯(lián)動地方政府，依托產業(yè)園區(qū)、服務中心、信息平臺等渠道，完善供需對接匹配機制。同時，堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，合理提高信用貸款比重。
數(shù)據(jù)顯示，至6月末，青島民營企業(yè)貸款余額為7523．02億元，較年初增加429．94億元，增幅為6．06％。涉農貸款余額4587．78億元，較年初增加470．15億元，增幅為11．42％，實現(xiàn)持續(xù)增長目標。截至6月末，小微企業(yè)信用貸款余額1346．04億元，較年初增長21．54％，占比19．56％，較年初提升1．61個百分點。
持續(xù)優(yōu)化服務模式
山東某環(huán)境科技股份有限公司是省級專精特新企業(yè)，擁有多項發(fā)明專利，是典型的高科技含量、輕資產規(guī)模的科技類企業(yè)。近年來，隨著企業(yè)技術的逐步完善，其先進穩(wěn)定的小型模塊化凈水設備越來越多地受到市場的歡迎。然而，模塊化凈水設備生產周期長、銷售回款周期長的特點，也給企業(yè)經營帶來一定壓力。
中信銀行與企業(yè)首次接觸時，企業(yè)正處于關鍵采購節(jié)點，急需一筆資金進行周轉。了解到企業(yè)所面臨的困境，中信銀行第一時間向其推薦了“科創(chuàng)e貸”產品，并詳細介紹該產品在效率上的突出優(yōu)勢。得到企業(yè)肯定的需求答復后，中信銀行客戶經理第一時間指導企業(yè)準備授信資料、為其安排綠色開戶通道，開戶后全流程指導企業(yè)通過網銀進行貸款申請與線上提款操作。從客戶提出貸款需求至貸款到賬僅耗時2天，在最短的時間內解決了企業(yè)的燃眉之急。
中信銀行“科創(chuàng)e貸”產品憑借“單戶金額高、流程全線上、融資成本低、借款純信用”等突出優(yōu)勢，自產品上線以來，累計為240戶專精特新企業(yè)提供近20億元信貸資金支持（中信銀行青島分行轄區(qū)口徑），得到市場一致好評。
今年以來，青島銀行保險機構積極運用金融科技手段加強對風險評估與信貸決策的支持，讓信息“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”。截至6月末，線上普惠型小微企業(yè)貸款余額661．14億元，較年初增長19．89％。積極開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產品，滿足多樣化的金融需求。專項行動開展以來，轄區(qū)銀行保險機構面向各類市場主體推出159款、234款新產品。
青島銀行保險機構精準支持重點領域，積極服務上合示范區(qū)、自貿試驗區(qū)、財富管理試驗區(qū)建設，持續(xù)完善機構體系，加大資金聚集力度，為地方經濟發(fā)展提供更多資金支持。加大對傳統(tǒng)產業(yè)技術改造、轉型升級、質量提升的信貸支持，持續(xù)提升服務實體經濟質效。推動更多金融資源向集成電路、新型顯示、虛擬現(xiàn)實、新材料、新能源汽車等新的重點產業(yè)集聚，不斷在建鏈、強鏈、補鏈上下功夫，助力打造更多青島產業(yè)發(fā)展的亮眼名片。
小微企業(yè)融資成本再下降
降低小微企業(yè)融資成本是金融業(yè)助力優(yōu)化營商環(huán)境的重要一環(huán)。
今年以來，青島銀行保險機構按照收益覆蓋風險原則，合理設定企業(yè)貸款利率，動態(tài)反映貸款市場報價利率走勢，并將貨幣、稅收減免、財政獎補等政策紅利向終端利率價格有效傳導。
今年前6個月，青島轄區(qū)累放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4．14％，較上年度同類貸款平均利率下降0．33個百分點。
青島銀行保險機構還進一步完善內部成本分攤和收益共享機制，通過安排專項激勵費用予以補貼等方式，為利率壓降創(chuàng)造空間。嚴格落實各項收費減免政策，履行好主動公開及充分告知義務。專項行動開展以來，轄區(qū)銀行保險機構對各類市場主體實施減費讓利13．9億元。規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費行為，提升服務定價科學性和精準性，加強服務項目與價格公示。嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規(guī)定。
銀行保險機構積極改進業(yè)務流程和信用評價模型，科學設定授信審批條件，在做好風險防控和合規(guī)經營的同時，加強內部協(xié)調聯(lián)動，精簡業(yè)務辦理環(huán)節(jié)。對業(yè)務辦理材料進行梳理評估，優(yōu)化簡化業(yè)務辦理環(huán)節(jié)，主動加強系統(tǒng)建設，不斷完善線上化操作，能線上提供的不要求提供紙質材料，解決企業(yè)重復提交申貸資料、程序繁、耗時長的問題。推進運用金融科技支持風險評估與審批決策，根據(jù)自身風險管理制度和業(yè)務流程，探索建立全流程限時制度，按業(yè)務類別對辦理時限作出明確承諾。
下一步，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局將督導轄區(qū)銀行保險機構聚焦住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運輸、外貿等領域小微市場主體，特別是經營前景良好、因疫情影響經營尚未完全恢復的小微企業(yè)，滿足其合理金融需求，促進紓困解難、擴大內需和穩(wěn)定就業(yè)，支持經濟復蘇。加大制造業(yè)小微企業(yè)中長期資金供給，支持設備更新、技術改造、綠色轉型發(fā)展，助力提升產業(yè)鏈韌性。（青島日報／觀海新聞記者 傅軍）
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