在銀行購買理財產(chǎn)品時，許多人會求助理財客戶經(jīng)理指導(dǎo)其配置資產(chǎn)。然而，客戶可能并未關(guān)注理財經(jīng)理是否屬于持證上崗。
根據(jù)《證券日報》記者了解，各家銀行對于理財師是否必須持證態(tài)度不一：在建設(shè)銀行、交通銀行等銀行，有資質(zhì)接待理財客戶的理財師必須至少持有AFP，即金融理財師的專業(yè)資格證，如果是私人銀行的客戶經(jīng)理，需持證的數(shù)量更多，AFP也是許多柜員轉(zhuǎn)崗的門檻。而在部分股份制商業(yè)銀行以及城商行，沒有專業(yè)資質(zhì)上崗的理財師不在少數(shù)，甚至可能高達(dá)九成。
部分銀行
要求必須持證上崗
所謂AFP，是行業(yè)公認(rèn)的金融理財行業(yè)權(quán)威等級證書，其廣泛授予金融理財領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)人員，包括理財經(jīng)理、基金經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)、投資顧問、投資銀行家、理財顧問等，也是理財師的基礎(chǔ)資質(zhì)認(rèn)證之一。
近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)服務(wù)報告2018》，其中披露了各家銀行理財師配備情況和專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證人數(shù)。根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，國有大行在理財師持證方面普遍要求很嚴(yán)，股份制商業(yè)銀行和城商行中各家銀行差異較大。
2018年，工商銀行共配備理財師23647人，比2017年減少了516人，在理財師中，專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證人數(shù)為23168人。中國銀行共配有理財師10102人，比2017年增加2554人，共有8773人持有專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證。
建設(shè)銀行和交通銀行是理財師資質(zhì)要求最嚴(yán)格的銀行，2018年各配有理財師28605人和8118人，全部持證上崗。而且，建設(shè)銀行去年比2017年增加了251名持證理財師。《證券日報》記者咨詢了建設(shè)銀行一名理財經(jīng)理，其表示，AFP是理財經(jīng)理崗位必備的證書，不持證不能上崗，行里也鼓勵行員進行資格考試。
總體來看，據(jù)本報記者統(tǒng)計，配備理財師中有九成以上獲得專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證的銀行包括光大銀行、民生銀行、渤海銀行、天津銀行、重慶銀行、南京銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行、甘肅銀行等。
這之中，民生銀行雖然只配備了2869名理財師，但共有25753人獲得了理財師專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，這一數(shù)據(jù)不僅是股份制商業(yè)銀行中最高的，也超過了幾家國有銀行。據(jù)其2017年年報數(shù)據(jù)顯示，該行共有員工55265人，也就是說，民生銀行的員工中有近一半持有理財師專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證。
然而，并非所有銀行都嚴(yán)格要求持證上崗。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，許多股份制商業(yè)銀行甚至存在九成理財師不持證的情況。例如，某總部位于南方的股份制商業(yè)銀行，其配備理財師共3257人，其中持資質(zhì)認(rèn)證的員工只有407人，也就是說，有九成的理財師沒有獲得專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證。
另一家股份制商業(yè)銀行共配有3000名理財師，其中持專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證為787人，也有超過七成理財師未持證。平均來看，股份制商業(yè)銀行中的大部分持證理財師占理財師總?cè)藬?shù)的比例在三分之一與二分之一之間。
城商行方面則更是天差地別。某城商行的1029名理財師中，只有10人獲得專業(yè)資質(zhì);另一家城商行676名理財師中，僅6人有資質(zhì)。不過，甘肅銀行、哈爾濱銀行、徽商銀行則是全體理財師持證上崗。
農(nóng)商行中，北京農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行的理財師通過資質(zhì)認(rèn)證比例較高，廣東地區(qū)一家農(nóng)商行的1954名理財師中則是只有142人通過資格認(rèn)證，各銀行間也存在不小差距。
對于銀行業(yè)而言，目前確實未要求理財師必須考取專業(yè)資質(zhì)認(rèn)證，因此未持證上崗并不存在違規(guī)現(xiàn)象。據(jù)《證券日報》記者了解，理財師資格認(rèn)證的考試內(nèi)容包括金融理財原理、投資規(guī)劃、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、案例分析等。相對來說，未持證人員指導(dǎo)客戶進行資產(chǎn)配置時，雖然不違規(guī)，但其專業(yè)度確實存疑。
值得一提的是，個人考取理財師的花費也不小，至少1萬元起步。如果報名輔導(dǎo)班，則花費更甚。因此，有部分銀行對于員工考取證書后有一定的費用補貼，鼓勵員工進步。
銀行受金融科技沖擊
柜員轉(zhuǎn)崗理財師漸增
眾所周知，金融科技對銀行的沖擊越來越大，近兩年銀行柜員一直呈現(xiàn)減少趨勢，而從柜員轉(zhuǎn)崗成為理財經(jīng)理則是許多人的必須選擇。部分銀行在柜員轉(zhuǎn)崗時，有具備理財師資質(zhì)員工優(yōu)先轉(zhuǎn)崗的規(guī)定。
同時，持證對于銀行員工跳槽而言，也多了一層保證。據(jù)《2018理財師洞察報告》顯示，理財師稅前收入在5萬元-100萬元之間，其中，超過85%的理財師稅前年收入50萬元以下，年收入在10萬元-20萬的理財師占比40%;年薪100萬元以上的理財師只有不到5%。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國財富管理行業(yè)起步較晚，發(fā)展僅有十幾年的時間。有73.17%的理財師年齡介于26歲-35歲之間，超80%的理財師從業(yè)年限不滿5年，主要聚集在京津翼、江浙滬和珠三角為主的經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)。業(yè)內(nèi)大部分理財師都受過良好的教育，超過60%的理財師有本科及以上學(xué)歷，并且至少擁有一項專業(yè)資質(zhì)證書加持。
一線城市私人銀行理財師基本底薪在8000元-1萬元以上，不過私人銀行對理財師的銷售量也是硬性規(guī)定，固收類傭金提成低至可以忽略不計，浮動收益類產(chǎn)品提成稍高。
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