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近期，全國(guó)多地首套房貸利率下調(diào)，提前還房貸申請(qǐng)?jiān)龆唷＿|沈晚報(bào)記者 王迪 攝

近期，全國(guó)多地首套房貸利率下調(diào)，與存量房貸利息差擴(kuò)大，“提前還房貸”掀起高潮。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行關(guān)閉了APP提前還貸功能。專業(yè)人士表示：是否提前還貸，要根據(jù)自身情況而定，切勿盲目跟風(fēng)。

提前還房貸熱度高 預(yù)約還要排隊(duì)

(資料圖)

沈陽(yáng)市民崔先生去年剛貸款買(mǎi)了新房子，今年春節(jié)搬進(jìn)新家。本來(lái)心情不錯(cuò)的他，突然在網(wǎng)上看到一則消息，沈陽(yáng)下調(diào)了首套房貸款利率，降至3.9%?！斑@比我之前貸款利率降了，我的新房貸款60萬(wàn)，對(duì)比一下，每年多還好幾千元呢，所以我就想提前還貸，哪知道，在網(wǎng)上不能預(yù)約，之后去銀行詢問(wèn)后才知道，要預(yù)約，等了快一個(gè)月了，還沒(méi)有信呢?！贝尴壬鸁o(wú)奈地對(duì)記者吐槽。

無(wú)獨(dú)有偶，家住沈陽(yáng)市于洪區(qū)的齊女士也同樣遇到前提還款難的問(wèn)題。齊女士表示：“我在2021年8月提前還過(guò)一次房貸，當(dāng)時(shí)一年有三次申請(qǐng)機(jī)會(huì)，之前還貸非常容易，只要月初在手機(jī)上操作一下就好了。現(xiàn)在不僅要給銀行經(jīng)理留下信息預(yù)約，而且起碼得等到3月份?！?/p>

家住于洪區(qū)紅田社區(qū)的市民張宏麗對(duì)還房貸沒(méi)啥概念。但近期她在小區(qū)業(yè)主微信群里看到不少鄰居都在討論提前還貸的事?！拔椰F(xiàn)在住的房子也是貸款買(mǎi)的，用不用提前還呢?不還的話是不是就吃虧了?”張宏麗把在群里看到的消息回去跟丈夫說(shuō)了，丈夫稱，他之前也在刷短視頻的時(shí)候看到提前還貸的事，但也沒(méi)咋看懂，所以就給貸款銀行的經(jīng)理打了電話，對(duì)方表示，目前還款得預(yù)約排隊(duì)，電話里一時(shí)解釋不清楚，如果想辦理的話，可以到銀行來(lái)咨詢。

以上幾位市民都遇到了相同的一個(gè)問(wèn)題，想要提前還房貸，但他們都陷入了“線上預(yù)約不到，線下讓等消息”的情況，大家心里都著急，但卻又無(wú)能為力。

部分銀行

關(guān)閉APP提前還貸功能

據(jù)了解，今年初的這波“提前還貸潮”并非新鮮事，從2022年起熱度便逐漸走高。近期，坊間傳聞“提前還房貸”現(xiàn)象在一二線城市日益凸顯。日前，記者咨詢了工行、建行、交行、民生銀行、盛京銀行等多家銀行的工作人員，多數(shù)銀行表示需要到支行銀行現(xiàn)場(chǎng)辦理預(yù)約，記者查看了上述銀行的APP時(shí)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別銀行APP線上提前還房貸通道目前已關(guān)閉，系統(tǒng)提示需要到網(wǎng)點(diǎn)人工辦理預(yù)約申請(qǐng)。有的銀行則表示，之前就關(guān)閉了線上提前還房貸通道，近期會(huì)重新上線，屆時(shí)即可通過(guò)線上辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

但也有少數(shù)銀行如民生銀行等，可以在手機(jī)APP上就可以辦理。記者以購(gòu)房者身份咨詢多家銀行后獲悉，目前預(yù)約提前還房貸客戶較多，同時(shí)也有銀行相關(guān)工作人員表示，提前還房貸不需要繳納違約金。

沈陽(yáng)某國(guó)有大行一支行工作人員表示：“提前還房貸最好是提前30個(gè)工作日預(yù)約，后期會(huì)按照約定日期扣款，扣款后估計(jì)兩周至三周時(shí)間可完成解押?！?/p>

一位不愿意透露姓名的某國(guó)家銀行從事貸款工作的員工告訴記者：“2021年時(shí)還沒(méi)有這么多人提前還貸，當(dāng)時(shí)還貸業(yè)務(wù)很平穩(wěn)，下半年銀行的貸款額度甚至出現(xiàn)了不夠用情況，但這兩年房子增值慢了，有些房子甚至出現(xiàn)了降價(jià)，提前還貸就成了一種減少利息的理財(cái)辦法?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，一傳十、十傳百，大家都想提前還貸，問(wèn)題是銀行每個(gè)月的提前還款額度是有限的，如果一擁而上，就會(huì)造成排隊(duì)預(yù)約的情況，這樣的情況并非只在一家銀行出現(xiàn)。”

提前償還個(gè)人貸款

是否真的劃算?

那么，提前還貸劃算嗎?利弊幾何?

這位員工告訴記者：提前還貸是否劃算其實(shí)一直有爭(zhēng)議。他給記者舉了兩個(gè)例子：“客戶李先生是2019年8月份在我行辦理的二手房按揭貸款，貸款時(shí)間為30年，金額35萬(wàn)元，年利率5.45%，還款方式是等額本息，目前每月要還近2000元，待歸還本金33.2萬(wàn)元?！边@位員工表示，他給的建議是如果李先生有足夠的資金還款，按現(xiàn)在的3.9%貸款利率來(lái)看，就比較合適，因?yàn)樗€要還27年才能把貸款還清，算下來(lái)，每年可省幾千元。相比較來(lái)說(shuō)，另一位客戶張先生就不建議提前還款?！皬埾壬J款15年，還有3年就還完了，之前還貸時(shí)，已經(jīng)把利息還得差不多了，現(xiàn)在還的基本上是本金，再有，張先生表示因?yàn)槭诸^比較緊，還要向朋友來(lái)借錢(qián)，一來(lái)一回省不了多少錢(qián)不說(shuō)，給自己也造成了不小的壓力?！?/p>

“無(wú)貸一身輕”雖然是大多數(shù)購(gòu)房者的愿望，但還是要結(jié)合自身情況選擇。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受媒體采訪時(shí)表示：“對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，判斷是否需要提前償還個(gè)人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高于貸款利率，則考慮將資金更多地用于投資;反之則可以考慮部分或全部?jī)斶€貸款。當(dāng)然，還需要為日常生活支出與未來(lái)養(yǎng)老、醫(yī)療等留足資金?！?/p>

在沈陽(yáng)某國(guó)有銀行工作的安先生認(rèn)為，提前還貸要根據(jù)自身情況，切勿盲目跟風(fēng)。購(gòu)房者應(yīng)在精準(zhǔn)了解自身房貸利率與當(dāng)前房貸利率水平差的前提下，充分考慮剩余本金情況，并結(jié)合自身實(shí)際決定是否提前還貸。同時(shí)，安先生提醒廣大市民，有部分貸款合同約定了提前還貸需繳納違約金，而一般正常還貸三年后無(wú)需繳納違約金。

新聞延伸

有人四次還完90萬(wàn)房貸月供1塊多抵個(gè)稅

據(jù)媒體報(bào)道，一購(gòu)房者分四次還完了90萬(wàn)房貸。最后銀行賬戶只剩下100多塊，月供1塊多，留著抵扣個(gè)稅用。對(duì)于他來(lái)說(shuō)，提前還貸省下了一大筆。2021年購(gòu)房時(shí)，首套房貸利率為5.88%(30年期)，利息101萬(wàn)，月供5300元左右。在他提前還款時(shí)，利率基本在4.1%～4.5%區(qū)間，最終2年提前還完，支付利息僅為10萬(wàn)左右，省下了90多萬(wàn)。

遼沈晚報(bào)記者 赫巍利

關(guān)鍵詞： 盲目跟風(fēng) 專業(yè)人士