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從政策端到機(jī)構(gòu)端再到產(chǎn)品與服務(wù)端多維發(fā)力，力促金融“活水”持續(xù)向“實(shí)”而行，正成為今年以來(lái)青島金融業(yè)最耀眼的亮色。

(相關(guān)資料圖)

3月份以來(lái)，市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局等紛紛出臺(tái)高“含金量”的政策舉措，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)、加強(qiáng)助企紓困金融支持、助力居民金融消費(fèi)等。

機(jī)構(gòu)端服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的熱情一浪高過(guò)一浪，紛紛通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是制造業(yè)、小微、涉農(nóng)領(lǐng)域的支持。人民銀行青島市中心支行的數(shù)據(jù)顯示，一季度，全市銀行機(jī)構(gòu)保持信貸投放連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，努力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求，存貸款增長(zhǎng)雙雙提速，為全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造了適宜的貨幣金融環(huán)境。

政策端“協(xié)同發(fā)力”

近日，市地方金融監(jiān)管局會(huì)同人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局、市財(cái)政局等12個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《2023年青島市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)若干政策措施》（簡(jiǎn)稱(chēng)《政策措施》）。

作為一個(gè)綜合性的金融支持文件，《政策措施》充分體現(xiàn)了部門(mén)政策集成和機(jī)構(gòu)投放任務(wù)有效銜接、宏觀貨幣工具和地方產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力、財(cái)政資金引導(dǎo)和市場(chǎng)資源配置相互補(bǔ)位的特點(diǎn)，共包括十三條政策措施，主要內(nèi)容包括：鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)用好普惠小微貸款支持工具、科技創(chuàng)新再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，精準(zhǔn)發(fā)力加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；健全金企對(duì)接機(jī)制，會(huì)商破解融資難題；開(kāi)展2023年金企對(duì)接“春雨行動(dòng)”，實(shí)施“五個(gè)百億”行動(dòng)計(jì)劃；組建金融服務(wù)會(huì)商專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)，對(duì)金企對(duì)接中的難點(diǎn)問(wèn)題定期會(huì)商、會(huì)診；提升要素保障能力，深度支持重點(diǎn)領(lǐng)域。

人民銀行青島市中心支行日前也下發(fā)相關(guān)方案，在全市銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效鞏固提升活動(dòng)，聚焦“實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持繼續(xù)強(qiáng)化、實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域營(yíng)商環(huán)境不斷優(yōu)化”三大重點(diǎn)目標(biāo)，開(kāi)展“加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、加強(qiáng)助企紓困金融支持、優(yōu)化居民消費(fèi)金融服務(wù)”四項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的“血脈”作用，持續(xù)推進(jìn)我市金融領(lǐng)域營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化。

青島銀保監(jiān)局則制定印發(fā)了《青島銀保監(jiān)局“深化作風(fēng)能力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》《轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“深化作風(fēng)能力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，督促引領(lǐng)全市銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，通過(guò)綜合施策，確保金融服務(wù)得到切實(shí)改善，融資規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，融資效率明顯提升，融資成本逐步下降并穩(wěn)定在合理水平，使融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題得到有效緩解，金融服務(wù)水平切實(shí)提升、便利度進(jìn)一步提高，實(shí)現(xiàn)營(yíng)商環(huán)境、作風(fēng)能力、發(fā)展質(zhì)量“三個(gè)大提升”。

機(jī)構(gòu)端“提質(zhì)增量擴(kuò)面”

今年以來(lái)，全市金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)金融政策，金融資源供給持續(xù)加力，聚焦金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌推動(dòng)金融服務(wù)提質(zhì)、增量、擴(kuò)面，“真金白銀”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)覆蓋面、可獲得性、滿意度、便利度持續(xù)提升，為助力青島市打造一流營(yíng)商環(huán)境貢獻(xiàn)了堅(jiān)實(shí)的金融力量。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，全市貸款總量快速增長(zhǎng)，至3月末，全市本外幣各項(xiàng)貸款余額28326億元，同比增長(zhǎng)12．6％；季度增量再超千億，達(dá)到1336億元，同比多增415億元。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的逐步恢復(fù)，經(jīng)營(yíng)主體信心增強(qiáng)，資金需求回升，銀行加大信貸投放滿足各項(xiàng)需求。3月末，全市單位經(jīng)營(yíng)貸款余額9969億元，同比增長(zhǎng)20．96％，其中，中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)貸款同比增長(zhǎng)31％。全市單位中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款余額6578億元，同比增長(zhǎng)14．7％，增速創(chuàng)三年來(lái)的最高點(diǎn)。

在服務(wù)“三農(nóng)”方面，青島金融也交出了亮眼的“一季報(bào)”。

一季度，全市銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)服務(wù)鄉(xiāng)村振興事業(yè)，加大信貸投放，涉農(nóng)貸款余額達(dá)4412億元，同比增長(zhǎng)22．85％，比年初增加327億元，同比多增177億元。

一季度，全市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已賠付農(nóng)戶1．87億元，其中，市級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付0．97億元，切實(shí)發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障農(nóng)民收益、分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)的重要工具。目前，我市市級(jí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已涵蓋小麥、玉米、花生、馬鈴薯、日光溫室大棚等15個(gè)農(nóng)林險(xiǎn)種。預(yù)計(jì)2023年我市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將為全市100余萬(wàn)戶次農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體提供風(fēng)險(xiǎn)保障逾100億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)作用將進(jìn)一步發(fā)揮。

創(chuàng)新熱情奔涌

今年以來(lái)，青島金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新熱情持續(xù)奔涌，“首單”或“單個(gè)”產(chǎn)品與服務(wù)頻出。

2月份，青島市6家銀行機(jī)構(gòu)成功通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)為6家涉外企業(yè)授信1．3億美元，標(biāo)志著全國(guó)首批跨境金融服務(wù)平臺(tái)“銀企融資對(duì)接”應(yīng)用場(chǎng)景試點(diǎn)正式落地青島，進(jìn)一步提升了涉外企業(yè)融資結(jié)算便利化水平。

3月份，興業(yè)銀行青島分行向青島合投建設(shè)工程有限公司發(fā)放綠色貸款8000萬(wàn)元，專(zhuān)項(xiàng)用于企業(yè)宏海節(jié)能門(mén)窗幕墻總部基地項(xiàng)目建設(shè)，該筆貸款創(chuàng)新引入綠色保險(xiǎn)機(jī)制，系山東省首單附帶“綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)”的綠色貸款，即由銀行提供綠色項(xiàng)目貸款，支持項(xiàng)目建設(shè)，保險(xiǎn)公司提供綠色性能風(fēng)險(xiǎn)保障，進(jìn)行過(guò)程監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等服務(wù)。項(xiàng)目完工后若未能達(dá)標(biāo)，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)建筑綠色整改或資金賠付責(zé)任。

2月份，青島農(nóng)商銀行攜手浙商銀行青島分行，完成全國(guó)農(nóng)商銀行系統(tǒng)首筆同時(shí)也是山東省法人銀行首筆跨行再保理業(yè)務(wù)，成功打通了銀行同業(yè)資金支持供應(yīng)鏈金融的渠道。該業(yè)務(wù)的落地為青島農(nóng)商銀行解決中小實(shí)體企業(yè)融資貴再添新方式，即以供應(yīng)鏈債權(quán)憑證為載體，資金供給端從單個(gè)銀行的自營(yíng)資金擴(kuò)展至銀行間的同業(yè)資金，大幅降低了企業(yè)的融資成本。

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