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隨著上市銀行2022年業(yè)績(jī)報(bào)告陸續(xù)出爐，銀行業(yè)信貸增量和資金流向變化引人關(guān)注。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在穩(wěn)增長(zhǎng)背景下，六家國(guó)有大型銀行貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，多家大行貸出了“歷史新高”。

比如，工商銀行客戶貸款及墊款總額23．21萬(wàn)億元，增長(zhǎng)12．3％，是過(guò)去9年間貸款投放最高增速；農(nóng)業(yè)銀行貸款總額19．8萬(wàn)億元，新增2．59萬(wàn)億元，增速15．1％，增量創(chuàng)歷史新高；建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額21．20萬(wàn)億元，增幅12．71％，主要是該行境內(nèi)貸款增長(zhǎng)推動(dòng)。

(資料圖片)

從貸款投向來(lái)看，2022年，普惠金融、制造業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域“吸金”多，貸款增長(zhǎng)快。

普惠小微貸款同比增長(zhǎng)超30％

2022年，六大行普惠型小微貸款規(guī)模共計(jì)8．5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)30％，普惠型小微企業(yè)貸款客戶超過(guò)900萬(wàn)戶。

中行普惠型小微企業(yè)貸款余額12283億元，較上年末增長(zhǎng)39．34％，其中線上貸款新增占比超過(guò)62％；貸款客戶增長(zhǎng)近13萬(wàn)戶。

建行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額2．35萬(wàn)億元，較上年增加4776．76億元，增幅25．49％；普惠金融貸款客戶253萬(wàn)戶，較上年增加58．92萬(wàn)戶；“建行惠懂你”APP累計(jì)訪問(wèn)量2．1億次，授信客戶199萬(wàn)戶，授信金額1．64萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高。

郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1．18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)23．04％；線上化小微貸款余額1．12萬(wàn)億元，較上年末增加4031．46億元，增長(zhǎng)56．53％。

2023年，銀行業(yè)將持續(xù)提升小微金融的服務(wù)質(zhì)效?！敖衲?，我們要持續(xù)提升對(duì)小微授信客戶的覆蓋度，圍繞小額化、小微化、便捷化的目標(biāo)，加快對(duì)小微金融服務(wù)平臺(tái)的打造與升級(jí)，為小微客戶提供更為全面的金融服務(wù)?！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)崔勇表示。

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅明顯

在服務(wù)制造業(yè)方面，2022年，六大行制造業(yè)貸款余額共計(jì)8．8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)約9．5％，保持較高增速水平。

工行制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，增速超過(guò)40％；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額在國(guó)內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬(wàn)億”，有效支持國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)、復(fù)興號(hào)動(dòng)車組、載人航天等一批“國(guó)之重器”建設(shè)。

農(nóng)行大力支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)貸款余額2．3萬(wàn)億元，增速31．8％，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速52．8％。

與此同時(shí)，銀行業(yè)積極服務(wù)制造業(yè)智能升級(jí)及科創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)。2022年，工、農(nóng)、中、建四大行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模超過(guò)5．4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)50％，高于其他類型貸款增速水平。

農(nóng)行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1．24萬(wàn)億元，新增3828億元，增速44．6％。打造“投、貸、服”一體化科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)體系，與超過(guò)三分之二的國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)開(kāi)展深度合作。

建行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1．47萬(wàn)億元，增幅59．80％；全年累計(jì)為5170個(gè)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11．90萬(wàn)戶鏈條客戶提供9205．41億元供應(yīng)鏈融資支持。

“2023年，我們要圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。”工行副行長(zhǎng)張文武表示。  

綠色貸款同比增長(zhǎng)超過(guò)44％  

2022年，六大行綠色貸款余額共計(jì)12．5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)44％，不斷完善綠色基金、綠色租賃、綠色信托、綠色理財(cái)?shù)榷嘣a(chǎn)品體系。

中行“中銀綠色＋”產(chǎn)品體系和服務(wù)方案加速形成，綠色信貸余額達(dá)19872億元，較上年末增長(zhǎng)41．08％。境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模和承銷規(guī)模保持中資銀行第一。

建行綠色貸款余額2．75萬(wàn)億元，較上年增加7869．76億元，增量創(chuàng)歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長(zhǎng)逾110％，外幣綠色債券余額增長(zhǎng)逾10％。全年參與承銷87筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券，承銷規(guī)模1560．67億元，較上年增長(zhǎng)25．79％；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超170億元。

交行綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)33．28％，主承銷綠色債券（含碳中和債）同比增長(zhǎng)45．93％，綠色經(jīng)營(yíng)理念日益彰顯。

“下一步，我們將把綠色金融作為工行的品牌和比較優(yōu)勢(shì)，放在更加突出的位置加快發(fā)展。我們將在內(nèi)部構(gòu)建更嚴(yán)格的綠色考評(píng)機(jī)制，攜手各界一道推進(jìn)綠色低碳、安全降碳，努力發(fā)揮工行作為大型銀行的頭部效應(yīng)，更好地守護(hù)綠水青山，為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)工行力量?！惫ば行虚L(zhǎng)廖林表示。

持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)  

展望2023年，各家銀行也提出進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的計(jì)劃。

“農(nóng)行要持續(xù)加大對(duì)鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，同時(shí)大力拓展個(gè)人住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款，推動(dòng)個(gè)人貸款占比回穩(wěn)?！鞭r(nóng)行副行長(zhǎng)張旭光表示。

“從今年開(kāi)年看，信貸需求相對(duì)比較旺盛，但價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也比較充分，所以在安排上，要實(shí)現(xiàn)總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)崔勇表示。

與此同時(shí)，銀行業(yè)也將合理安排信貸投放節(jié)奏。“中行將積極傳導(dǎo)落實(shí)貨幣政策要求，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，保持全年信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，發(fā)揮國(guó)有大行‘穩(wěn)定器’作用，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效?！敝行懈毙虚L(zhǎng)張小東表示。

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