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青島日報社/觀海新聞8月2日訊 觀海新聞記者從青島市科技服務(wù)中心獲悉，我市自2019年全面實施“投保貸聯(lián)動”政策以來，越來越多的科技型中小微企業(yè)正在從中受益。截至今年6月底，“投保貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)累計支持科技型中小企業(yè)160家，發(fā)放貸款324筆，授信金額38.67億元，貸款金額17.53億元。
“高風(fēng)險、高成長、高收益、輕資產(chǎn)”是科技型中小微企業(yè)的典型特點，這與金融機構(gòu)特別是銀行類金融機構(gòu)注重風(fēng)險管控的屬性存在“原則性沖突”。因此長期以來，科技型中小微企業(yè)面臨“融資難”“融資貴”等痛點。為了探索緩解“沖突”的路徑，前期青島市科技局會同青島市財政局、人民銀行青島市中心支行印發(fā)《青島市科技金融投保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)實施辦法（暫行）》并相繼出臺了工作指引和實施細則。該融資模式是以銀行業(yè)金融機構(gòu)“信貸投放”與投資機構(gòu)“股權(quán)投資”相結(jié)合為主要方式，以企業(yè)與投資機構(gòu)達成投資協(xié)議或認股承諾為前提，通過“投保貸”為科技型企業(yè)提供資金支持。它利用投資、擔(dān)保機構(gòu)的增信和財政資金貼息，有效降低科技型企業(yè)信貸融資門檻，為科技型企業(yè)融資發(fā)展提供可行的解決方案。
正是因為有了投資、擔(dān)保機構(gòu)的增信和財政資金貼息，不少科技型中小企業(yè)變成了金融市場上的“香餑餑”，銀行主動向其遞上“橄欖枝”。記者從一家發(fā)放“投保貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)貸款筆數(shù)較多的商業(yè)銀行了解到，該銀行通過追蹤投資機構(gòu)項目軌跡，敏感發(fā)掘優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。例如青島一家智能機器有限公司憑借其尖端技術(shù)和獨具競爭力的產(chǎn)品，陸續(xù)獲得天使、A1、A2等多輪股權(quán)投資。前期，在該企業(yè)上年仍然虧損的情況下，該商業(yè)銀行科技支行通過“萬戶貸”和“科技信用貸”兩項產(chǎn)品，為其審批信用授信額度1000萬元，打破傳統(tǒng)授信關(guān)注抵押物和報表數(shù)據(jù)的局限，及時為企業(yè)提供信貸資金需求，同時通過“投保貸”助力企業(yè)申請財政貼息，緩解了企業(yè)的資金壓力。
實際上，“投保貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)從最初的1.0版本，歷經(jīng)兩次升級，已經(jīng)“進化”到當(dāng)前的3.0版本。與1.0版本相比，2.0版本首先降低了金融機構(gòu)的參與門檻，取消了原先的準入限制，豐富了“投保貸聯(lián)動”金融機構(gòu)的“朋友圈”；其次是讓“投保貸”的結(jié)合更加靈活，在原先“投保貸”的基礎(chǔ)上增加了“投貸”“跟貸”兩種結(jié)合方式，使企業(yè)獲得貸款的渠道更加多樣。3.0版本則是放寬了企業(yè)獲得投資機構(gòu)投資的期限，從原先的貸款發(fā)放日前1個自然年內(nèi)的投資協(xié)議才有效，放寬至貸款發(fā)放日前3個自然年內(nèi)的投資協(xié)議均有效，擴大了受益企業(yè)的范圍。
在兩次升級中，通過“投保貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)受益的科技型中小微企業(yè)也越來越多。據(jù)統(tǒng)計，截至今年6月底，“投保貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)累計支持科技型中小企業(yè)160家，發(fā)放貸款324筆，授信金額38.67億元，貸款金額17.53億元。財政資金放大效益超過1:80，為助力我市科技型企業(yè)融資創(chuàng)新發(fā)展發(fā)揮了積極作用。（青島日報/觀海新聞記者 王沐源 通訊員 栗建新）
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