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南方財經全媒體記者 孫詩卉 上海報道,
4月25日,太保壽險原董事長徐敬惠出席2023慧保天下保險大會并發(fā)表講話,他表示,在人身險市場里,風險減量管理至關重要,比如要開展健康醫(yī)療險的業(yè)務,就要做好事前的預防,降低醫(yī)療費用的支出,延長客戶壽命。因此風險減量管理越來越得到社會認同,保險公司也越來越重視風險減量,長期保障必須有持續(xù)經營的專業(yè)性來保障。
徐敬惠認為,過去的整個業(yè)務發(fā)展里,亂象背后是不規(guī)范,不規(guī)范的背后是對基本規(guī)律的遵循、風險底線的堅守以及長期經營的理念不夠、不好。在規(guī)范的同時,現(xiàn)在面臨的就是變革,也有很多公司提出要再轉型。
至于從哪些方面轉型,徐敬惠提出,“變”首先要從三方面去“變”,要進行質量變革、效益變革和動力變革。圍繞著高質量的發(fā)展,還有很多東西是需要變革才能夠帶來高質量發(fā)展的。局部的轉型、某一個點上的轉型不足以挽回現(xiàn)在行業(yè)發(fā)展中面臨的被動局面。
硅谷銀行破產給我國保險業(yè)帶來了幾點警示
而面對行業(yè)風險,徐敬惠從硅谷銀行破產事件出發(fā),提出了幾點警示。其一,資產負債錯配會直接加劇保險機構的脆弱性,一旦遇到利率或資產收益重大變動,會產生流動性風險;其二,我國人身險公司主要呈現(xiàn)“長錢短配”特征,看似跟硅谷銀行“短錢長配”相反,但其“再投資”與“利差損”風險更具有隱蔽性、滯后性;其三,高成本負債和高風險資產集中度高,往往是“絕配”,這種組合是經不起市場變化的沖擊;其四,一旦出現(xiàn)流動性風險靠償付能力難以自救,無論利率持續(xù)下行還是利率大幅上升,都會引發(fā)大規(guī)模集中退保,導致資產只能貶值出售,損失慘重,從而資金鏈斷裂。
針對上述可能的問題,他強調,要以時時放心不下的責任感加強資產負債管理,讓ALM機制正常地運轉起來,努力提升負債質量,降低資產風險,做到“三個匹配”(期限、收益和流動性);加強負債成本管理應該成為保險業(yè)長期穩(wěn)健經營的重要基石,合理的風險定價能力不應該是保險業(yè)的看家本領;堅持負債驅動的業(yè)務模式,按照保險資金特性做好大類資產配置,嚴格投資指引,嚴肅投資紀律,減低資產風險。
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